海外キャッシングとは(基本の仕組み)
そもそも海外キャッシングって何?
「海外キャッシング」という言葉、聞いたことはあっても中身がよくわからない、という方も多いのではないでしょうか。実はこれ、手持ちのクレジットカードに付いているキャッシング機能を使って、海外のATMから現地通貨を直接引き出せるサービスなんです。空港の両替所に並ばなくても、現地に着いてすぐ現金を用意できるのが最大の魅力だと言われています(引用元:first-reach.com)。
VISAやMastercardなど国際ブランドのマークが付いたATMであれば、基本的に世界中どこでも利用できるとされていて、旅行先を選ばず使える点も心強いポイントでしょう。
「借金」という側面は忘れずに
ただ、ここで見落とされがちなのが「海外キャッシングはカード会社からの一時的な借り入れである」という点です。普段のショッピング利用とは仕組みが異なり、返済のタイミングによっては利息が発生するケースがあるとされています。加えて、ATMの利用そのものに手数料がかかることも多いようなので、この2つのコストはあらかじめ頭に入れておいたほうが安心かもしれません。
外貨両替と何が違うの?
「だったら普通に両替すればいいのでは」と思う方もいますよね。両替との一番の違いは、現地に到着してから必要な分だけをその都度引き出せる点にあります。両替所の営業時間を気にせず、24時間いつでも対応できるのは大きなメリットと言えそうです。次の章では、この外貨両替との違いをもう少し詳しく比較していきます。
どんな場面で活躍する?
具体的にどういう場面で使われることが多いのか、気になりますよね。よくあるのは、現地の屋台やローカル市場など、クレジットカードそのものが使えないお店での支払いだと言われています。ほかにもタクシーやチップなど、少額の現金が必要になる場面でも重宝するようです。旅行スタイルによって出番の頻度は変わってきますが、「いざという時の保険」として覚えておくだけでも安心感が違うのではないでしょうか。
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海外キャッシングと外貨両替の違い(メリット・デメリット比較)
どっちがお得なの?という疑問
海外旅行の準備をしていると、「両替とキャッシング、結局どっちがいいの?」と迷う瞬間、ありますよね。結論から言うと、状況によって使い分けるのが賢いやり方だと言われています(引用元:first-reach.com)。それぞれの特徴を見ていきましょう。
海外キャッシングのメリット
まず海外キャッシングの強みは、現地に着いてから必要な分だけをその場で用意できる点です。空港の両替所は為替レートがあまり良くない傾向にあるとされていて、実はキャッシングのほうがレート面で有利になるケースもあるようです。さらに大金を持ち歩かずに済むので、紛失や盗難のリスクを減らせるという安心感もあります。
外貨両替のメリット
一方で外貨両替には、利息が発生しないという明確な強みがあります。旅行前にあらかじめ必要な金額だけを確保できるため、使いすぎを防ぎやすいのも利点でしょう。ATMの操作に不慣れな方や、現地語での取引に不安がある方にとっては、こちらのほうが心理的なハードルが低いかもしれません。
結局どう選べばいい?
短期の旅行で使う額があらかじめ読めているなら両替、長期滞在や急な出費に備えたいならキャッシング、というのが一つの目安になりそうです。次の章では、実際にATMでキャッシングする際の具体的な手順を紹介していきます。
為替レートの変動には注意しておきたい
ここまでレート面でのメリットに触れてきましたが、為替レートは日々変動するものなので、常にキャッシングが有利とは限らない点も押さえておきましょう。旅行のタイミングやその時々の相場によって、両替のほうが結果的にお得になるケースもあると考えられます。どちらか一方に決めつけず、出発前に両方の選択肢を頭に入れておく姿勢が大切かもしれません。
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海外キャッシングの使い方(ATMでの引き出し手順)
意外とシンプル、でも初めては緊張するもの
いざ現地のATMを目の前にすると、「操作、間違えないかな」と不安になる方も少なくないはずです。ですが手順自体はそれほど複雑ではなく、流れさえ覚えておけば落ち着いて対応できると言われています(引用元:first-reach.com)。ここでは基本的なステップを順番に見ていきましょう。
ステップ1〜3:ATM選びからカード挿入まで
まずはVISAやMastercardなどの国際ブランドマークが付いたATMを探すところからスタートです。マークが見当たらない場合でも、「PLUS」や「Cirrus」のロゴがあれば対応している可能性が高いようです。ATMを見つけたらカードを挿入するのですが、日本と挿入方向が違う機種もあるので、画面の案内をよく確認しながら進めてください。挿入後は言語選択の画面が出てくるので、「JAPANESE」の表示があれば選んでおくと操作がぐっと楽になるでしょう。
ステップ4〜6:暗証番号から金額入力まで
続いて、日本で設定した4桁の暗証番号(PIN)を入力します。海外では桁数の異なる国もありますが、基本的にそのまま4桁で問題ないとされています。その後「WITHDRAWAL(引き出し)」→「CREDIT」の順に選択し、最後に金額を指定すれば完了です。なお、途中で通貨換算(Dynamic Currency Conversion)の確認画面が出てきた場合は、「Without Conversion」を選ぶのが無難だと言われています。
作業が終わったら、お金とカードはすぐに取り出すよう心がけてくださいね。
エラーが出てしまった場合は
操作中に「TRANSACTION DECLINED」のような表示が出て焦った経験がある方もいるのではないでしょうか。よくある原因としては、暗証番号の入力ミスや利用限度額の超過が挙げられるようです。何度か暗証番号を間違えると、セキュリティ上の理由で一時的に利用が制限される場合もあるとされているので、不安な場合は無理に何度も試さず、いったんカード会社の緊急連絡先に問い合わせるのが安全でしょう。
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金利・手数料・返済方法
気になるのはやっぱり「いくらかかるか」
海外キャッシング、便利なのはわかったけど「結局コストはどれくらい?」というのが一番の関心事だという方、多いですよね。ここでは金利・手数料・返済の3つに分けて整理していきます。ただし以下の数値は2023年時点の参考情報のため、実際に記事を公開する際は各カード会社の最新情報を確認してから使ってくださいね(この点は後述します)。
金利について
海外キャッシングは借り入れにあたるため、返済までの期間に応じて金利が発生する仕組みになっています。参考記事では年率18%程度という記載がありましたが、これはあくまで一例だと考えたほうがよさそうです(引用元:first-reach.com)。カード会社によって設定は異なるとされているので、事前に自分のカードの条件を確認しておくと安心でしょう。
ATM手数料について
金利とは別に、ATMを利用すること自体に手数料がかかるケースが一般的だと言われています。参考記事では引出金額に応じて110円〜220円程度という数字が挙げられていましたが、これも執筆時点での参考値として扱うのが無難です。
返済方法のポイント
返済に関しては、一括払いを選んでおくのが利息を抑えるコツだとされています。支払日を待たずに繰上げ返済できる場合もあるようなので、家計簿アプリなどでこまめに利用額を把握しておくと、思わぬ利息の膨らみを防げるかもしれません。
返済額のイメージをつかんでおく
数字だけ見てもピンと来ないという方のために、簡単なイメージを共有しておきます。仮に1万円をキャッシングして数週間後に返済する場合、発生する利息はごくわずかな金額にとどまることが多いようです。ただし利用額が大きくなるほど利息も比例して増えていくため、「少額ならそこまで気にしなくていい」と考えるのは早計かもしれません。事前にカード会社の返済シミュレーション機能を使っておくと、返済計画が立てやすくなるはずです。
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海外キャッシングに向いているクレジットカードの選び方
どのカードを選べばいいか迷ったら
ここまで読んで「じゃあ実際どのカードを使えばいいの?」と思った方も多いはずです。特定の1枚を無条件でおすすめするより、選ぶときに見ておきたい軸を押さえておくほうが、自分の旅行スタイルに合ったカードを見つけやすいと言われています。
チェックしたい3つのポイント
まず一つ目は年会費です。年に一度しか使わないという方でも、年会費無料のカードを選んでおけば余計なコストを気にせず持てます。二つ目は海外旅行保険の付帯有無で、利用付帯か自動付帯かによって備え方が変わってくるので確認しておきたいところです。三つ目は発行スピードで、急に海外出張が決まった場合など、最短即日発行に対応しているカードだと心強いでしょう。
スキミング対策も忘れずに
海外ではスキミング被害のリスクも意識しておく必要があります。ICチップが搭載されたカードは情報が暗号化されているとされていて、比較的被害に遭いにくいと言われています(引用元:first-reach.com)。加えて、不正利用時の補償が付いているかどうかも、事前にチェックしておくと安心につながります。
最後にひと押し
年会費無料・海外旅行保険付帯・即日発行という条件を満たすカードとして、エポスカードのような選択肢を検討してみるのも一つの手かもしれません。自分の旅行スタイルに合わせて、無理なく持てる一枚を見つけてくださいね。
一枚に絞らず比較する視点も持っておく
最後にもう一つ、選び方のコツとしてお伝えしておきたいのが「一枚に絞り込みすぎない」という視点です。年会費無料のカードを複数枚持っておけば、万が一の紛失や利用停止にも対応しやすくなると言われています。旅行前にじっくり比較検討する時間を取ることが、結果的に安心につながるのではないでしょうか。
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