帰国後に気づくと損？「利息（金利）」が日割りで発生する仕組み
年利18%が基本？日割り計算の仕組み
海外キャッシングはクレジットカードを使った「お買い物の決済」ではなく、あくまで「現金の借り入れ」にあたるため、利息が発生する点が最大のデメリットと言われています。
一般的に多くのカード会社では、実質年率15.0%〜18.0%程度の金利が設定されていることが多いようです。「年利18%なんて高すぎて怖い！」と感じてしまうかもしれませんが、これは1年間借りた場合の数字であり、実際には利用した翌日から返済日までの「日数分」だけが日割りで計算される仕組みになっています。つまり、借りている期間をできるだけ短くすることが、コストを抑える最大のカギになると言われています。
例えば、年利18.0%のカードで5万円分を引き出した場合、1日あたりの利息はおよそ24円ほどになる計算です。これが1ヶ月間（30日間）放置されてしまうと、利息だけで約740円近くにまで膨れ上がってしまうため、事前の知識なしに利用すると「思っていたより請求額が高くてショック……」といったミスマッチが起きやすいと指摘されています。
損を最小限に抑える「繰り上げ返済」のメリット
通常の引き落とし日まで待ってしまうと、1ヶ月以上の利息が加算されてしまいますが、これを劇的に安くする方法があると言われています。
それが、帰国後すぐにカード会社へ連絡したり、ネットバンキングなどを利用して支払う「繰り上げ返済（早期返済）」という手続きです。例えば、旅行から戻ってきて3日以内に全額を返済してしまえば、5万円の借り入れであっても利息はわずか70円程度で済むため、結果として大幅に手数料を浮かせることができると言われています。
最近では、24時間いつでもスマホアプリやネットバンキング（Pay-easyなど）から、海外にいる滞在先からでも即座に繰り上げ返済ができる便利なクレジットカードも増えているようです。渡航前にご自身のカードがどのような返済方法に対応しているのかをサポートデスクなどでチェックしておくことで、無駄な出費を賢く、そして徹底的に防ぐことができるのではないでしょうか。
引用元：https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-cash-advance-and-foreign-exchange
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現地と国内でダブルに引かれる？「ATM利用手数料」の罠
日本のカード会社と現地の銀行でそれぞれ発生する？
海外キャッシングを利用する際、利息とは別に大きな盲点となりやすいのが「ATMの利用手数料」だと言われています。
この手数料には、日本のクレジットカード会社側で設定されているものと、現地のATMを管理している金融機関側が独自に上乗せしてくるものの2種類が存在することをご存知でしょうか。日本のカード会社の手数料は、1回あたり110円〜220円程度と定額になっているケースが一般的のようです。しかし、現地の銀行が請求してくる手数料は画面に英語などで小さく表示されることが多く、気づかないうちに合算されてしまうミスマッチが起きやすいと言われています。
国や設置されている銀行によっては、現地のATM利用料だけで1回につき400円〜700円相当の外貨が引かれてしまうケースも珍しくありません。日本国内のコンビニATMを使う感覚で気軽に何度も出し入れしていると、せっかく為替レートが良くても「手数料貧乏」になってしまうリスクがあるため注意が必要だと言われています。
何度も細かく引き出すと損をする理由
必要なときに必要な分だけ現金を下ろせるのは便利ですが、その都度ATMを使うのはあまりおすすめできないと言われています。
なぜなら、1回引き出すごとに毎回これらの固定手数料がダブルで引かれてしまうため、何度も細かく利用すると手数料だけでかなりの金額に膨れ上がってしまうからです。現地での滞在スケジュールや必要な現金の総額をあらかじめある程度計算しておき、できるだけ少ない回数でまとめて引き出すのが賢い防衛策だと言われています。
また、ATMの操作の終盤に「日本円で決済しますか？（Conversion to JPY）」といった選択肢が画面に出ることがありますが、ここでは必ず「現地通貨（Local Currency）」を選ぶべきだと言われています。日本円建てを選んでしまうと、現地の銀行が定めた非常に割高な独自レートに自動で換算されてしまい、高額な手数料を上乗せされる罠があるため、画面の案内は慎重に確認したいものですね。
引用元：https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-cash-advance-and-foreign-exchange
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暗証番号の盗み見に注意！「防犯・セキュリティ」のリスク
暗証番号の盗み見とスキミングの脅威
日本に比べて治安のデリケートな海外では、ATMを操作するその瞬間に最も高いセキュリティ意識が求められると言われています。
海外キャッシングを利用するときは必ず4桁の暗証番号の入力が必要になりますが、これを後ろから覗き見ようとする犯罪トラブルが報告されています。また、ATMのカード挿入ロに特殊な機械を取り付けてカード情報を盗み取る「スキミング」という手法も依然として警戒が必要なデメリットのようです。
犯罪グループは、言葉巧みに話しかけてきて注意をそらしている隙に、もう一人が暗証番号を盗み見るといった巧妙なチームプレーを行うこともあると言われています。最近ではポケットの上からでも電波を飛ばして情報を盗む非接触型のスキミング手法もあるため、スキミング防止機能がついた財布や専用のカードケースを用意しておくのも有効な対策として知られています。
安全なATMの選び方と操作時のマナー
犯罪リスクを最小限に抑えるためには、ATMが設置されている「場所」と「時間帯」を徹底的に吟味する必要があると言われています。
夜間の薄暗い通りや、人通りの少ない路地にポツンと置かれているATMを利用することは絶対に避けるべきだと言われています。現地の有名銀行の建物内にある、明るくて防犯カメラや警備員がいるような安全な場所にある機械を選ぶのが鉄則のようです。
また、操作をはじめるときは必ず周囲に不審な人が立っていないかを一望して確認し、いざ数字を入力する局面では、もう片方の手や財布でテンキー（数字のボタン）を完全に覆い隠すようにして、上空の隠しカメラなどからも見えないように徹底した自己防衛を心がけたいですね。お金が出てきたあとも、その場でお札を数えるような隙は見せず、すぐにバッグの奥にしまってスマートに立ち去るのが安全と言われています。
引用元：https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-cash-advance-and-foreign-exchange
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万が一のときどうする？「カードの吸い込み」や紛失トラブル
ATMからカードが戻ってこない恐怖のハプニング
日本では考えられないような機械のトラブルが、海外のATMでは比較的高い確率で発生すると言われています。
操作が終わったのにお財布にしまう前にカードが機械の中に吸い込まれたまま、画面が初期状態に戻ってしまうという恐ろしい現象が存在するようです。これはATM自体の予期せぬシステム不具合だけでなく、防犯上の理由から「現金やカードの受け取りが数秒遅れただけで、盗難防止のために自動的に機械がカードを回収してしまう」という海外特有の仕組みが原因のこともあります。
また、現地の停電や、機械のメンテナンス不足によって突然電源が落ちてしまい、カードが取り出せなくなるといった理不尽なトラブルも報告されています。言葉が十分に伝わらない異国の地でこのようなトラブルに直面すると、本当にパニックになってしまいますよね。
トラブル発生時の迅速な対処法と備え
もし万が一、大切なクレジットカードが吸い込まれたり紛失したりした場合は、一刻を争う対応が必要だと言われています。
まずはその場をすぐに離れずに、銀行の営業時間内であればすぐに窓口の行員へ相談するか、備え付けのインターホンでトラブルを伝えるべきだと言われています。しかし、夜間や土日の場合は対応してもらえないケースが多いため、その場で速やかに日本のカード会社の緊急連絡先へ電話してカードの利用停止手続きを行うのが最も安全な方法のようです。
こうした不測の事態に備えて、渡航前には必ずカード会社の紛失受付窓口の電話番号をスマホのメモだけでなく、紙のノートなどにも控えておくことが推奨されています。また、旅行にはメインとサブで国際ブランド（VISAやMastercardなど）の異なるカードを複数枚用意し、ホテルのセーフティボックスなどに別々に保管しておくのが旅慣れた人のリスク管理と言えそうですね。
引用元：https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-cash-advance-and-foreign-exchange
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どっちがお得？「海外キャッシング」と「空港の両替所」の徹底比較
空港の両替レートに隠された「見えない手数料」
「結局、日本や現地の空港にある両替所で現金を取り替えるのと、どっちが最終的に安く済むのかな？」と誰もが一度は悩むポイントですよね。
街中や空港の両替所では、看板に「手数料無料（No Commission）」と大きく掲げられているケースをよく見かけますが、実はこれには大きなカラクリがあると言われています。実際には、提示されている為替レートそのものの中に、両替ショップ側の大きな利益（スプレッドと呼ばれる上乗せ分）がしっかりと含まれているケースがほとんどのようです。
特に米ドルやユーロ以外の、アジア圏の通貨やマイナーな通貨になればなるほど、この上乗せされる手数料率が高くなる傾向にあると言われています。そのため、一見するとお得に見えても、計算してみるとかなり割高なコストを支払っている状態になることが少なくないと言われています。
短期返済ならキャッシングが圧倒的に有利な理由
利息や利用料がかかるキャッシングですが、トータルの出費で比較すると実は両替よりも圧倒的にお得になりやすいと言われています。
クレジットカードの海外キャッシングで適用される為替レートは、国際ブランドが定める非常にクリーンで優良な基準レートがベースになっていると言われています。一般的な両替所のように、店ごとに勝手にレートを悪く改変されることがないため、非常に信頼性が高い取引ができるのが強みです。
そのため、先ほどご紹介した「帰国後の繰り上げ返済」を数日以内にスマートに実行できれば、両替所の高い上乗せ手数料を支払うよりも実質的なコストを驚くほど低く抑えられる場合が多いようです。「利息＝借金で大損」というネガティブなイメージだけで避けてしまうのではなく、賢い仕組みを正しく理解して旅の資金をコントロールしたいものですね。
引用元：https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-cash-advance-and-foreign-exchange
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