電子マネー 仮想通貨 違いをまず一言で整理すると？
電子マネーは「円をベースに使う決済手段」
「電子マネーと仮想通貨って、どちらもスマホで払えるお金みたいなものでは？」と思いやすいのですが、まず電子マネーは、日常の買い物で使うための決済手段として理解するとわかりやすいと言われています。全国銀行協会では、電子マネーは円やドルなどの法定通貨を対価として利用し、発行主体が価値の裏づけをしていると説明されています。Coincheckの記事でも、電子マネーは企業が発行・管理し、価値が基本的に固定される仕組みとして整理されています。つまり、普段の支払いをスムーズにする道具、という見方が入り口になりやすいようです。
仮想通貨は「価格が変動するデジタル資産」
一方の仮想通貨は、同じくデジタル上で扱われるものでも、電子マネーとは性格がかなり違うと言われています。全国銀行協会では、暗号資産は必ずしも発行主体や管理者が存在せず、価値が増減し、法定通貨と相互交換できることなどを特徴として挙げています。Coincheckでも、暗号資産は市場の需給で価格が変動し、投資や送金、国際決済にも使われるものとして説明されています。なので、「支払い専用に近い電子マネー」と「価格が動くデジタル資産としての仮想通貨」は、似て見えても中身は別物だと考えたほうが自然だと言えそうです。
まずは“決済メインか、資産性もあるか”で分けて考える
結局のところ、電子マネー 仮想通貨 違いを一言でまとめるなら、「決済メインか、資産性もあるか」で分けて考えると整理しやすいと言われています。Coincheckでは、国内の日常的な少額決済は電子マネー、投資や海外送金は暗号資産が選択肢になりやすいと紹介されています。参考記事でも、キャッシュレス決済の基礎知識として両者の違いを知ることが大切だと案内されています。まずは“何のために使うのか”を先に決めると、混乱しにくいのではないでしょうか。
引用元：https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-crypt-and-e-money-payment
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電子マネーと仮想通貨の仕組みの違い
発行主体や管理者がいるかどうか
電子マネーと仮想通貨の仕組みの違いを見ていくと、まず大きいのは「だれが発行して、だれが管理しているのか」という点だと言われています。全国銀行協会では、電子マネーは円やドルなどの法定通貨を対価として利用し、必ず発行主体が存在して、その主体が価値の裏づけをしていると説明しています。日本銀行も、電子マネーは発行者・利用者・加盟店の関係で成り立つ仕組みとして案内しています。これに対して暗号資産、いわゆる仮想通貨は、必ずしも発行主体や管理者が存在しないことが特徴のひとつとされています。ここを先に押さえると、「似たようなデジタル決済に見えても土台が違う」ということが見えやすいようです。
価値が固定されるか、相場で動くか
次にわかりやすいのが、価値の動き方です。電子マネーは、事実上は日本円などをベースに使う決済手段として扱われるため、基本的には額面どおりの価値で利用されると言われています。Coincheckでも、電子マネーは企業が発行・管理し、価値が固定されるものとして整理されています。一方で仮想通貨は、市場での需要と供給によって価格が上下しやすく、同じ1単位でもタイミングによって評価額が変わることがあります。全国銀行協会でも、暗号資産は価値が増減することを特徴として挙げています。つまり、電子マネーは「払うためのお金」に近く、仮想通貨は「価格が動くデジタル資産」の性格も持つと考えると整理しやすいと言われています。
法定通貨との関係と換金性の違い
最後に、法定通貨とのつながり方にも違いがあります。全国銀行協会では、電子マネーは法定通貨を対価として使う仕組みで、原則として換金できず、不特定の者との取引にも利用できないと説明しています。これに対して暗号資産は、法定通貨と相互交換できること、さらにインターネット上で不特定の者との取引に使えることが特徴とされています。参考記事でも、仮想通貨はネット上でやり取りされる仕組みとして紹介されていました。なので、「電子マネーは日常決済向き」「仮想通貨は送金や投資にもつながる仕組み」と分けて考えると、違いがかなり見やすくなるのではないでしょうか。
引用元：
https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-crypt-and-e-money-payment
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電子マネーと仮想通貨の使い方の違い
日常の買い物で使いやすいのはどちらか
電子マネーと仮想通貨の使い方の違いを考えると、まず日常の買い物では電子マネーのほうが使いやすいと言われています。日本でよく使われる電子マネーは、駅、コンビニ、ドラッグストア、飲食店など対応店舗が広く、事前チャージやスマホ連携でそのまま支払える仕組みが一般的です。参考記事でも、電子マネーは日常のキャッシュレス決済として浸透していると紹介されています。これに対して仮想通貨は、決済に使える場面はあるものの、対応店舗の多さや支払いの手軽さでは電子マネーのほうが身近だと考えられているようです。
個人間送金や海外送金で違いが出る場面
一方で、個人間送金や海外送金のような場面では、仮想通貨の特徴が出やすいと言われています。参考記事では、仮想通貨はインターネット上でやり取りでき、国境を越えた取引にも向いていると説明されています。全国銀行協会でも、暗号資産はインターネットを通じて不特定の者との間で移転できる財産的価値として案内されています。つまり、電子マネーが国内の店舗決済に強い一方で、仮想通貨は「ネット上で送る」「相手に直接移す」といった用途で違いが見えやすい、と整理するとわかりやすいです。
ポイント還元や利便性の考え方
使いやすさを比べるときは、ポイント還元や管理のしやすさも見逃せません。参考記事では、電子マネーには利用額に応じたポイント還元制度があるものが多く、日常使いでお得さを感じやすいと紹介されています。PayPayの記事でも、電子マネーは決済のたびにポイントが付くケースがあり、普段の買い物で使うメリットがわかりやすいと整理されています。反対に、仮想通貨は価格変動があるため、支払いに使うときは利便性だけでなく評価額の変動も意識する必要があると言われています。なので、普段の買い物重視なら電子マネー、送金性や資産性まで見るなら仮想通貨、という分け方が自然ではないでしょうか。
引用元：
https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-crypt-and-e-money-payment
https://coincheck.com/ja/article/94
https://paypay.ne.jp/store-media/knowledge/0023_chigai/
https://www.zenginkyo.or.jp/article/tag-g/9799/
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電子マネーと仮想通貨のメリット・デメリット
電子マネーが向いている人
電子マネーと仮想通貨のメリット・デメリットを考えると、まず電子マネーは「普段の支払いを手軽にしたい人」に向いていると言われています。参考記事でも、電子マネーは日常のキャッシュレス決済として使いやすく、買い物のたびにスムーズに支払える点が強みとして紹介されています。全国銀行協会では、電子マネーは法定通貨を対価として利用し、発行主体が価値を裏づける仕組みだと説明されています。そのため、価格変動を気にせず使いやすいところが安心材料になりやすいようです。PayPayの記事でも、電子マネーは日常使いしやすく、ポイント還元などのメリットも感じやすいと案内されています。
仮想通貨が向いている人
一方で仮想通貨は、「決済だけでなく資産性や送金性も重視したい人」に向いていると言われています。Coincheckでは、暗号資産は投資・送金・国際決済といった用途が中心だと整理されており、電子マネーとは使いどころがかなり異なるようです。全国銀行協会でも、暗号資産は法定通貨と相互交換でき、インターネット上で不特定の者との取引に利用できる点が特徴として挙げられています。つまり、値動きを含めた資産としての面や、ネット上で移転しやすい仕組みに魅力を感じる人には、仮想通貨のほうが合いやすいと考えられています。
価格変動・紛失・対応店舗の少なさなどの注意点
ただし、どちらにも注意点はあります。仮想通貨は価値が増減する性質があるため、使うタイミングによって評価額が変わるリスクがあると言われています。さらに全国銀行協会は、価格が急落するリスクにも触れています。参考記事でも、仮想通貨は利用にある程度の知識が必要だと紹介されていました。いっぽう電子マネーは価格変動が小さい反面、利用できる店舗やサービスの範囲が発行会社や加盟店に左右されやすい面があるようです。PayPayの記事でも、仮想通貨は対応店舗の少なさや管理面の難しさがデメリットとして意識されやすいと説明されています。要するに、手軽さなら電子マネー、資産性や送金性まで求めるなら仮想通貨、というように目的で見分けるのが自然だと言われています。
引用元：
https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-crypt-and-e-money-payment
https://coincheck.com/ja/article/94
https://www.zenginkyo.or.jp/article/tag-g/9799/
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電子マネー 仮想通貨 違いで迷ったときの結論
普段使いなら電子マネーを優先しやすい理由
「結局、電子マネーと仮想通貨はどっちを使えばいいの？」と迷う人は少なくないようです。日常の買い物がメインなら、電子マネーを優先しやすいと言われています。理由はシンプルで、コンビニ、スーパー、ドラッグストア、交通機関など、すでに対応店舗が多く、使える場面がかなり身近だからです。参考記事でも、電子マネーはキャッシュレス決済の代表例として紹介されており、普段の支払いをスムーズにしたい人に向いていると説明されています。さらにPayPayの記事でも、ポイント還元やスマホだけで決済できる手軽さがメリットとして挙げられています。価格変動を気にせず使える点も、安心材料のひとつだと考えられています。
投資や送金目的なら仮想通貨を検討する考え方
一方で、「資産として持ちたい」「ネット上で送金したい」という目的があるなら、仮想通貨を検討する考え方もあると言われています。Coincheckでは、暗号資産は投資対象として利用されるほか、海外送金や個人間送金などでも活用されるケースがあると紹介されています。全国銀行協会でも、暗号資産はインターネット上で不特定の者との取引に利用できる財産的価値として説明されています。ただし、価格変動が大きいケースもあるため、値動きのリスクを理解したうえで利用することが大切だと案内されています。
最後は「使う目的」で選ぶのが失敗しにくい
最終的には、「どちらが優れているか」ではなく、「自分が何に使いたいか」で選ぶのが失敗しにくいと言われています。毎日の支払いを便利にしたいなら電子マネー、資産運用や送金手段まで視野に入れるなら仮想通貨、と目的で分けると整理しやすいです。参考記事でも、両者の違いを知ったうえで使い分けることが重要だと紹介されています。なんとなく流行で選ぶより、「自分に必要な機能は何か？」を先に考えたほうが、後悔しにくいかもしれません。
引用元：
https://first-reach.com/blogs/journal-diary/differences-between-crypt-and-e-money-payment
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