電子マネー 併用とは？まず知っておきたい基本
電子マネーとクレジットカードの違い
「電子マネー 併用」を考えるとき、最初に整理しておきたいのが、電子マネーとクレジットカードは同じように見えて仕組みが少し違う、という点です。一般に、クレジットカードは後払いが基本で、電子マネーは前払い・後払い・即時払いなど複数の方式があると言われています。つまり、似た決済手段でも、支払いのタイミングや使い方に違いがあるわけです。ここを先に押さえておくと、どの組み合わせが自分に合うか見えやすくなります。
電子マネーの種類（プリペイド型・ポストペイ型・デビット型）
電子マネーの種類は、ざっくり言うとプリペイド型・ポストペイ型・デビット型の3つに分けて説明されることが多いです。プリペイド型は先にチャージして使う方式、ポストペイ型は使った分を後からまとめて支払う方式、デビット型は使ったその場で口座から引き落とされる方式とされています。たとえば、使いすぎを防ぎたい人はプリペイド型、チャージの手間を減らしたい人はポストペイ型に相性を感じやすいと言われています。
「併用」の意味は2通りあることを理解する
ここで迷いやすいのが、「併用」という言葉の意味です。ひとつは、クレジットカードを電子マネーのチャージ元や連携先として使うこと。もうひとつは、支払い場面に応じて電子マネーとクレジットカードを使い分けることです。前者はポイント面や利便性が注目されやすく、後者は少額決済は電子マネー、高額決済はクレジットカードという考え方につながります。電子マネー 併用を考えるなら、この2つを混同しないことが大切だと言われています。
引用元：https://first-reach.com/blogs/journal-diary/e-money-and-credit-cards
引用元：https://www.smbc-card.com/nyukai/magazine/knowledge/digital_cash.jsp
引用元：https://www.jcb.co.jp/ordercard/special/post_pay.html
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電子マネーとクレジットカードは本当に併用できる？
1回の会計での併用は原則できないケースが多い
「電子マネー 併用」と聞くと、1回の会計で電子マネーとクレジットカードを半分ずつ使えるのかな、と考える人も多いようです。ですが、実際にはそう単純ではないと言われています。一般的には、1回の会計を複数のキャッシュレス決済で分ける対応は難しい場面が多く、電子マネーとクレジットカードの同時併用も、店舗側のルールに左右されやすいようです。レジで慌てないためにも、「いつでも自由に分けて払えるわけではない」と理解しておくと安心です。
チャージ元としてクレジットカードを使う併用は一般的
一方で、電子マネー 併用のなかでもよく見られるのが、クレジットカードをチャージ元や連携先に設定する使い方です。たとえばプリペイド型の電子マネーでは、クレジットカードからチャージできる仕組みが用意されていることがあり、サービスによってはオートチャージにも対応していると言われています。この形なら、支払いそのものは電子マネーでスムーズに済ませつつ、チャージ時や利用時にポイント還元の対象になる場合もあります。つまり、会計時に直接“二刀流”で払うというより、裏側でつないで使うのが現実的な併用方法と考えられています。
店舗によっては現金併用に対応する場合もある
では残高が足りなかったときはどうするのか、ここも気になるところです。この点については、店舗によっては電子マネーと現金の併用に対応している場合があると言われています。たとえば楽天Edyでは、残高不足分を現金で支払えるケースが紹介されていますが、すべての店で共通ではないようです。逆に、ネット決済ではほかの支払い方法との併用が難しいケースも見られます。要するに、「電子マネー 併用」はサービス名だけで判断せず、最終的には店頭ルールや利用先の案内を確認するのが無難だと考えられています。
引用元：https://magazine.d-money.jp/creditcard/emoney/rakutenedy-and-cash/
引用元：https://magazine.d-money.jp/creditcard/emoney/rakutenedy-convenience-store/
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電子マネー 併用のメリットは？お得になる理由
支払いが速くなり日常使いしやすい
電子マネー 併用のメリットとして、まず感じやすいのは支払いのテンポだと言われています。少額の買い物では、財布を開いて小銭を探したり、暗証番号入力に時間がかかったりする場面がありますよね。そんなとき、電子マネーならタッチやかざすだけで済むケースが多く、通勤前のコンビニや昼休みの会計でも流れが止まりにくいようです。日常で何度も使う決済だからこそ、この小さな時短が積み重なると使いやすさにつながる、と考えられています。
クレジットカード連携でポイント二重取りを狙える
次に注目されやすいのが、クレジットカードと電子マネーを連携させる使い方です。たとえば、対応するカードで電子マネーへチャージし、その電子マネーで支払う形にすると、チャージ時と決済時の両方でポイントが付く場合があると言われています。もちろん、すべての組み合わせで同じように対象になるわけではなく、カード会社や電子マネーの種類によって条件は変わるようです。ただ、うまく相性のよい組み合わせを選べば、現金払いよりもポイント管理がしやすくなる可能性があります。
オートチャージ設定で残高不足を防ぎやすい
もうひとつ見逃せないのが、オートチャージの便利さです。電子マネーを使っていて地味に困るのは、レジ前で残高不足に気づくことだと言われています。その点、クレジットカードをチャージ元に設定できるサービスでは、一定条件で自動入金される仕組みを使える場合があります。これにより、普段は電子マネーでスムーズに支払いながら、いざというときの不足も起こりにくくなるようです。電子マネー 併用は、単にお得さだけではなく、手間を減らして続けやすくする方法としても選ばれていると考えられています。なお、チャージ分がポイント付与の対象外になるカードもあるため、事前確認が大切だと言われています。
引用元：https://www.smbc-card.com/nyukai/magazine/tips/get_point.jsp
引用元：https://www.smbc-card.com/nyukai/magazine/tips/smart.jsp
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電子マネー 併用で失敗しないおすすめの考え方
よく使う店やサービスから逆算して選ぶ
電子マネー 併用を考えるとき、最初にやりがちなのが「還元率が高そうだから」という理由だけで決めてしまうことです。けれど、実際には、よく行くコンビニやスーパー、駅、ネットショップとの相性から逆算したほうが続けやすいと言われています。たとえば、普段の買い物先で使えない電子マネーを選んでしまうと、結局は現金や別の決済手段に戻ってしまいやすいようです。逆に、生活圏でよく使う店に強い組み合わせなら、迷わず使えて管理もしやすくなります。お得さだけを先に見るより、「自分の行動に合うか」を先に確認するほうが、失敗しにくい考え方だとされています。
ポイントを分散させすぎない
次に意識したいのが、ポイントの散らばりすぎです。電子マネーもクレジットカードも種類が多いので、あれもこれも試したくなるものです。ですが、支払い先ごとに決済を増やしすぎると、ポイント残高が細かく分かれてしまい、結局あまり使えなかった、という声も少なくないと言われています。電子マネー 併用で得を目指すなら、むしろ2〜3系統ほどに絞って使うほうが現実的です。毎月の支出管理もしやすくなりますし、どの決済が自分に合っているかも見えやすくなります。派手さはなくても、集約するほうが満足度につながりやすいと考えられています。
高額決済はクレジットカード、少額決済は電子マネーと使い分ける
最後は、使い分けの考え方です。日常の少額決済は電子マネー、高めの買い物や利用先が広い場面ではクレジットカード、という分け方はわかりやすい方法のひとつだと言われています。電子マネーはスピーディーに支払いやすく、コンビニや自販機などの小さな決済と相性がよいようです。一方で、クレジットカードは利用可能な場面が広く、高額決済にも向いていると紹介されています。つまり、電子マネー 併用で迷ったら、「どちらが優れているか」ではなく、「どの支払いにどちらを当てるか」で考えるほうが、無理なく続けやすいのではないでしょうか。
引用元：https://first-reach.com/blogs/journal-diary/e-money-and-credit-cards
引用元：https://www.smbc-card.com/nyukai/magazine/knowledge/digital_cash.jsp
引用元：https://www.cr.mufg.jp/mycard/knowledge/20101/index.html
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電子マネー 併用で注意したい落とし穴と結論
併用可否は店舗・サービスごとに異なる
電子マネー 併用を考えるとき、意外と見落としやすいのが「どこでも同じように使えるわけではない」という点です。たとえば、店頭では残高不足分を現金で支払えるケースがある一方で、別の店舗では受け付けていない場合もあると言われています。ネット決済になると、さらに併用しにくい場面が見られるようです。つまり、電子マネー 併用は仕組みだけで判断するのではなく、実際には店舗やサービスごとの運用ルールを確認することが大切だと考えられています。レジ前で「使えると思っていたのに違った」とならないよう、事前確認のひと手間が安心につながるようです。
還元対象外やチャージ対象外の条件を確認する
もうひとつの落とし穴は、ポイントやチャージ条件の思い込みです。クレジットカードを電子マネーに連携すれば、いつでもお得になると考えたくなりますよね。ですが、実際には電子マネーへのチャージがポイント付与の対象外になるケースや、そもそも特定のチャージが集計対象外になるケースもあると言われています。条件はカード会社ごとに異なり、しかも今後変更される可能性があると案内されていることもあります。だからこそ、電子マネー 併用で損を避けたいなら、「還元率」だけを見るのではなく、対象外の記載まで読む姿勢が大事だと言われています。
最後は「使いやすさ」と「続けやすさ」で選ぶのが正解
結局のところ、電子マネー 併用で失敗しにくい人は、数字だけで決めていないとも言われています。還元率が高くても、使える店が少なかったり、チャージの手順が面倒だったりすると、だんだん使わなくなりがちです。その一方で、よく行く店で迷わず使えて、残高管理もしやすく、ポイントも自然に貯まる組み合わせなら、無理なく続けやすいようです。少し地味に見えるかもしれませんが、最後は「自分の生活に合うかどうか」で選ぶのが満足度につながる考え方だとされています。電子マネー 併用の結論は、お得さを追いかけすぎるより、日常でちゃんと回る組み合わせを選ぶことにあるのかもしれません。
引用元：https://magazine.d-money.jp/creditcard/emoney/rakutenedy-and-cash/
引用元：https://first-reach.com/blogs/journal-diary/e-money-and-credit-cards
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